Sanksjonsetterlevelse innen finanssektoren
Sanksjonsetterlevelse innen finanssektoren
Sanksjonsregelverket er komplekst og ressurskrevende å følge for aktørene i finansbransjen.
Det er ressurskrevende å håndtere falske positive varsler og ikke minst følge opp reelle treff på sanksjonerte personer eller virksomheter. Prosessene krever omfattende utredning og god kompetanse internt.
“Et viktig område for virksomhetene er å ha pålitelige sanksjonssystem som oppdateres regelmessig med endringer i sanksjonslister samt gjennomføre regelmessig screening av kunder og transaksjoner mot sanksjonslistene. Det er samtidig viktig å ha presisjon i rutiner og arbeidsprosesser som sikrer fullstendig utredning og beslutning. Standardiserte prosesser der varsler ikke fanges opp i tilstrekkelig grad og ikke vurderes, gir høy risiko for at virksomheter bryter sanksjonsforpliktelsene», sier Ellen Marie Strømnes.
Ellen Marie har over 30 års erfaring fra bank og har jobbet med sanksjonsreglene i mange år. Hennes operative kunnskap og innsikt i regelverket har bidratt til høyere effektivitet og presisjon hos flere virksomheter.
Ta kontakt med oss for å diskutere hvordan dere kan styrke og effektivisere arbeidet med sanksjoner og sikre god etterlevelse av regelverket.
Dette må dere vite om EBAs nye retningslinjer
Dette må dere vite om EBAs nye retningslinjer
EBA har publisert nye retningslinjer som vesentlig styrker kravene til hvordan banker og andre finansforetak skal følge opp EUs restriktive tiltak og finansielle sanksjoner.
I denne artikkelen belyser NFR Group hovedtemaene i retningslinjene, og hva de innebærer i praksis for finanssektoren. Vi gir også konkrete råd om hvordan banker og andre finansforetak kan implementere sanksjonsregelverket på en strukturert og risikobasert måte i egen virksomhet.
Dette må dere vite om EBAs nye retningslinjer
EBA har publisert nye retningslinjer som vesentlig styrker kravene til hvordan banker og andre finansforetak skal følge opp EUs restriktive tiltak og finansielle sanksjoner.
I denne artikkelen belyser NFR Group hovedtemaene i retningslinjene, og hva de innebærer i praksis for finanssektoren. Vi gir også konkrete råd om hvordan banker og andre finansforetak kan implementere sanksjonsregelverket på en strukturert og risikobasert måte i egen virksomhet.
Hva er internasjonale sanksjoner?
Internasjonale sanksjoner er rettslig bindende eller politiske tiltak vedtatt av stater, internasjonale organisasjoner eller overnasjonale organer. Formålet er å opprettholde folkerettslige prinsipper, fremme internasjonal fred og sikkerhet, forebygge konflikt samt støtte demokrati, rettsstat og menneskerettigheter.
Sanksjoner kan utformes på ulike måter, men innen finanssektoren er finansielle og økonomiske sanksjoner særlig sentrale. Disse kan blant annet omfatte:
- Frysforpliktelser, som hindrer sanksjonerte personer og virksomheter i å få tilgang til økonomiske midler og finansielle eiendeler
- Restriksjoner på finansielle transaksjoner og bistand
I tillegg kommer handelsrestriksjoner som begrenser handel med varer og tjenester, herunder militært materiell, såkalte dual-use-varer, telekommunikasjonsutstyr og luksusvarer.
For Norge og Sverige er gjennomføring av sanksjoner vedtatt av FNs sikkerhetsråd og EUs ministerråd spesielt aktuelle. I tillegg har andre jurisdiksjoner egne sanksjonsregimer med betydelig global rekkevidde, herunder USA gjennom Office of Foreign Assets Control (OFAC) og Storbritannia gjennom sitt nasjonale sanksjonsregelverk.
Overholdelse av sanksjoner er ikke lenger bare et juridisk spørsmål, men en sentral del av moderne risikostyring og ansvarlig forretningsstyring.
Oppfølging av finansielle sanksjoner i EU
I EU følges sanksjonsforordningene opp gjennom retningslinjer utarbeidet av Den europeiske banktilsynsmyndigheten (EBA) for de delene av regelverket som stiller krav til banker og andre finansinstitusjoner.
De nye EBA-retningslinjene etablerer felles europeiske minimumsstandarder for hvordan finansforetak skal utforme styringssystemer, interne prosedyrer og kontrollmekanismer for å sikre effektiv etterlevelse av EUs restriktive tiltak/sanksjoner og nasjonale sanksjoner fastsatt av medlemsstatene.
- EBA Guideline 2024/14 gjelder styring og etterlevelse for alle banker og finansinstitusjoner.
- EBA Guideline 2024/15 omhandler forsterkede krav til transaksjonsovervåkning til alle leverandører av betalingstjenester og tilbydere av kryptoeiendelstjenester.
Implementering av EBAs retningslinjer – status i EU, Sverige og Norge
EBA GL 2024/14 og 2024/15 anvendes i EU fra 30. desember 2025. Det er videre forventet at retningslinjene innarbeides i EUs hvitvaskingsregelverk, AML Regulation (EU) 2024/1624, med virkning fra 10. juli 2027.
Sverige: Finansinspektionen har besluttet å følge EBAs retningslinjer for restriktive tiltak fra 30. desember 2025, i tråd med øvrige EU-land.
Norge: Finanstilsynet har foreløpig ikke bekreftet om GL 2024/14 og 2024/15 skal følges i Norge. Norske foretak må likevel forvente økte forventninger til styring og kontroll knyttet til sanksjonsetterlevelse.
Hva inneholder EBAs nye retningslinjer for restriktive tiltak?
EBAs nye retningslinjer stiller omfattende krav til finansforetakenes interne sanksjonsrammeverk, herunder blant annet:
- Robuste, dokumenterte interne retningslinjer, prosedyrer og kontrollmekanismer som sikrer etterlevelse av restriktive tiltak
- Helhetlig integrering i virksomhetsstyring, risikostyring og internkontroll
- Tydeliggjøring av roller og ansvar på alle nivåer i organisasjonen
- Virksomhetstilpasset risikovurdering for å identifisere sanksjonsrisiko og risiko for omgåelse av sanksjoner
- Effektive etterlevelseskontroller, herunder overvåkningssystemer, effektiv screening av kunder, reelle rettighetshavere og motparter mot sanksjonslister, intern rapportering og dokumentasjon
- Transaksjonsovervåkning og screening, inkludert analyse av betalingsmønstre for å avdekke og forhindre transaksjoner med listeførte personer og virksomheter
- Håndtering av sanksjonstreff, frys og eskalering
Samlet sett innebærer dette at sanksjonsetterlevelse løftes til et mer helhetlig og strategisk nivå i virksomhetsstyringen.
Hvordan sikre effektiv sanksjonsetterlevelse i praksis?
Elementene i EBAs retningslinjer er gjenkjennbare fra rammeverket som gjelder for anti-hvitvasking. Vi mener at finansinstitusjoner vil ha nytte av å forholde seg til EBAs nye retningslinjer for sanksjoner på samme måte som de forholder seg til hvitvaskingsregelverket. Vår klare anbefaling er derfor å integrere sanksjonsarbeid etter mønsteret som allerede er etablert for anti-hvitvaskingsprosesser. Det kan oppnås gjennom følgende 8-trinns plan med tiltak:
- Inkludere sanksjonsrisiko i interne retningslinjer og virksomhetstilpassede risikovurderinger
- Identifisere hvilke forretningsområder, produkter, tjenester og kunder som er eksponert for sanksjons- og restriksjonsrisiko
- Tilpasse kontrolltiltak og prosesser for å redusere risiko for brudd eller utilsiktet omgåelse, herunder screening og transaksjonsovervåkning
- Avdekke og håndtere eksponering, inkludert oppfølging av alarmer og eventuelle frysforpliktelser
- Dokumentere at vurderinger og kontroller fungerer effektivt i praksis
- Tydeliggjøre sanksjonsansvar og etablere eskaleringsrutiner til ledelse og styre
- Sikre regelmessig opplæring av ansatte for å øke bevissthet og kompetanse
- Etablere klare rutiner for ekstern rapportering til relevante tilsynsmyndigheter
Et strategisk konkurransefortrinn
Riktig implementert gir EBAs nye retningslinjer ikke bare bedre etterlevelse, men også økt operasjonell robusthet, redusert regulatorisk risiko og styrket tillit hos kunder og myndigheter. Finansforetak som starter tilpasningen tidlig, vil stå bedre rustet for fremtidige krav, både i EU og i Norge.
Sanksjonsetterlevelse er ikke lenger et rent juridisk spørsmål, men et sentralt element i moderne risikostyring og ansvarlig virksomhetsdrift.
Vår ekspertise
NFR Group har regelverkseksperter som kjenner både hvitvaskings- og sanksjons-regelverkene godt. Vi er oppdatert på dagens regelverk og kommende endringer og har erfaring og ekspertise knyttet til implementering av kravene på en effektiv måte for banker og andre finansinstitusjoner. Ta kontakt hvis du ønsker å diskutere løsninger med oss.
Klar for EBAs nye sanksjonskrav?
NFR kan hjelpe dere på veien.
Verdiskapende kontrollfunksjoner – struktur som styrker virksomheten
Verdiskapende kontrollfunksjoner
– struktur som styrker virksomheten
Kontrollfunksjonene utgjør en sentral del av den finansielle sektorens evne til å skape langsiktig verdi. Ved å kombinere uavhengig kontroll og strategisk støtte bidrar kontrollfunksjoner som risikostyring, compliance og internrevisjon både til å oppfylle regulatoriske krav og til å styrke forretningsmodellen og kundenes tillit.
En godt forankret og effektiv styring av disse kontrollfunksjonene er derfor avgjørende for å sikre stabil og bærekraftig verdiskaping over tid, i et raskt skiftende marked.
- Metodisk og strukturert
Med tydelige prosesser, dokumenterte metoder og konsekvent kvalitetskontroll sikres det at risikovurderinger og anbefalinger er sammenlignbare over tid. Dette gir foretaket forutsigbarhet, transparens og et trygt grunnlag for strategiske beslutninger.
- Fleksibel og tilpasningsdyktig
Til tross for en stabil metodikk kan kontrollfunksjonene raskt justere sine analyser og anbefalinger når markedet endres, nye regelverk innføres eller når kundens virksomhet utvikles. Denne tilpasningsevnen sikrer relevans og gjør at foretaket kan handle på oppdatert informasjon.
- Fokus på vesentlige risikoer
Ved å prioritere risikoer med størst betydning for virksomheten og kundene, finansielle, operative eller teknologiske, unngås det at ressurser brukes på mindre kritiske spørsmål. Foretaket får dermed støtte til å rette oppmerksomheten og ressursene mot det som virkelig kan true langsiktig verdi.
- Tilpasset virksomheten
Kontrollfunksjonenes arbeid er en integrert del av foretakets forretningsmodell, prosesser og kultur. Anbefalinger og kontroller formuleres slik at de er praktisk gjennomførbare og støtter den spesifikke virksomhetens mål, noe som gjør at foretaket kan omsette råd til faktiske forbedringer.
- Følger utviklingen i omverdenen
Ved kontinuerlig overvåking av regulatoriske endringer, teknologiske trender og bransjepraksis kan kontrollfunksjonene gi tidlig veiledning og identifisere nye muligheter. Dette proaktive perspektivet styrker foretakets evne til å ligge i forkant og skape konkurransefortrinn.
Hvorfor NFR Group?
NFR Group tilbyr kontrollfunksjoner som skaper reell verdi. Med et profesjonelt og metodisk grunnlag hjelper vi virksomheter med å håndtere risiko, tolke regelverk og styrke sin styring. Hos oss får du alt fra strukturerte analyser til handlingskraftige anbefalinger. Med vår erfaring identifiserer vi raskt de mest sentrale risikoene og omsetter komplekse regelkrav til konkrete, virksomhetsnære løsninger.
Vi handler alltid med autentisitet, åpenhet og integritet, noe som skaper tillit gjennom hele samarbeidet. Vår kultur for gjensidig respekt gjør at vi med stolthet bygger langsiktige partnerskap der både kunde og rådgiver utvikler seg sammen. Det gir et tydelig fortrinn gjennom bedre styring, økt tillit og bærekraftig verdiskaping i et stadig mer omskiftelig finansielt marked.
I NFR Group jobber vi for å være en pålitelig rådgiver som støtter organisasjoner med ansvarlige løsninger som er skreddersydd til hver enkelt virksomhet.
Vil du styrke virksomheten med kontrollfunksjoner som skaper tillit, stabilitet og langsiktig verdi?
Dine behov først – Ansvarlig FCP-rådgivning, skreddersydd av eksperter som forstår din virkelighet
Dine behov først – Ansvarlig FCP-rådgivning, skreddersydd av eksperter som forstår din virkelighet
I NFR Group samler vi ekspertise fra politi, tilsyn, rådgivningstjenester og operative roller i finanssektoren. Med erfaring fra første, andre og tredje forsvarslinje innen antihvitvasking (AML), generell AML-rådgivning, bedrageribekjempelse og teknologi for forebygging av økonomisk kriminalitet (FCP), hjelper vi organisasjoner med å utforme skreddersydde løsninger tilpasset deres risikobilde og konkrete behov.
Helhetlige, gjennomførbare og tilpassede FCP-løsninger
En sentral utfordring i mange organisasjoner er at FCP-arbeidet blir fragmentert – særlig fordi AML-prosesser utvikles isolert fra andre områder. Vi bistår foretak med å balansere regulatoriske krav, forretningsbehov, kundeopplevelse og operasjonell effektivitet. Én løsning passer sjelden for alle.
NFR Group tilbyr rådgivning tilpasset den enkelte organisasjonens risikoprofil, driftsmodell og regulatoriske rammeverk, og sikrer at løsningene både er effektive og gjennomførbare.
Vår ekspertise innen andre risiko- og regelverksområder gjør oss i stand til å utforme helhetlige FCP-løsninger. Eksempler på områder hvor vi kan bistå er: modellrisikostyring, risikovurderinger, håndtering av etterslep, interimsløsninger, samt målrettede og/eller uavhengige gjennomganger.
NFR Group tilbyr:
- Ekspertise: Vi kombinerer fagkompetanse innen AML, bedrageribekjempelse og FCP-teknologi med erfaring fra politi, tilsyn, rådgivning og operative roller i finanssektoren.
- Kundetilpassede løsninger: Vår ekspertise gjør det mulig å støtte organisasjoner med løsninger tilpasset deres unike situasjon, med fokus på effektive og gjennomførbare tiltak.
- Helhetlig tilnærming: Vår forståelse av FCP i en bredere kontekst gjør at vi kan gi råd som tar hensyn til hele risikobildet.
- Risikobasert og praktisk: Våre råd er forankret i operasjonell virkelighet og fokuserer på å oppnå etterlevelse på en måte som støtter strategiske mål og effektivitet.
«Forebygging av økonomisk kriminalitet er ikke bare et compliance-krav- det er en forutsetning for langsiktig vekst og tillit i markedet. Med skreddersydde løsninger tilpasset selskapets forretningsprosesser, kan det også bli et verdifullt konkurransefortrinn.»
Gry Skallerud, Country Manager Norge, NFR Group
I NFR Group jobber vi for å være en pålitelig rådgiver som støtter organisasjoner med ansvarlige løsninger som er skreddersydd til hver enkelt virksomhet.
Ser du etter pålitelige FCP-råd skreddersydd for ditt risikolandskap?
En pålitelig og sterk internrevisjonsfunksjon
En pålitelig og sterk internrevisjonsfunksjon
En velfungerende internrevisjonsfunksjon er avgjørende i finanssektoren – den sikrer åpenhet, risikobevissthet og regulatorisk etterlevelse til enhver tid. Uten riktige kontroller kan uidentifiserte risikoer og manglende samsvar med regelverket true både den langsiktige stabiliteten og evnen til å nå målene dine.
Hos NFR Group jobber vi for å være en pålitelig partner og levere uavhengige, ekspertdrevne og handlingsrettede internrevisjonsløsninger. Med vår omfattende bransjeerfaring arbeider vi kontinuerlig for å styrke ditt styringsrammeverk, forbedre risikostyring og sikre etterlevelse av regulatoriske krav. Enten du trenger å etablere en internrevisjonsfunksjon, styrke eksisterende kapasitet eller gjennomføre spesifikke revisjoner, tilbyr vi en strukturert og uavhengig tilnærming som gir verdifulle innsikter og konkrete tiltak.
Ved å velge NFR Group får du fire viktige fordeler:
- Tilgang til ekspertise – Vårt team består av høyt kvalifiserte spesialister med omfattende erfaring innen tilsyn, finansiell sektor og internrevisjon/profesjonelle tjenester, noe som sikrer at din organisasjon alltid ligger i forkant av nye krav.
- Kostnadseffektivitet og skalerbarhet – Våre fleksible løsninger lar deg tilpasse støttenivået til dine nåværende behov, optimalisere kostnader og samtidig opprettholde ekspertledet tilsyn.
- Fokus på kjernevirksomheten – Ved å utkontraktere internrevisjonen eller få støtte til spesifikke gjennomganger kan du frigjøre ressurser til å fokusere på kjernevirksomhet og strategiske prioriteringer.
- Objektiv og uavhengig gjennomgang – Som en ekstern aktør gir vi en klar og upartisk innsikt, fri for interne interessekonflikter, noe som hjelper deg med å avdekke blindsoner og forbedre beslutningstakingen.
«En effektiv internrevisjon handler ikke bare om risikostyring og regelverksetterlevelse – det handler om å styrke organisasjonens evne til å omdanne forretningsmuligheter til langsiktig verdi. Vi hjelper organisasjoner med å gjøre risikostyring til en strategisk fordel.
Nicklas Wallenborg, CIA og CCSA, Senior Advisor
Med NFR Group som din pålitelige partner får du en strategisk, uavhengig og ekspertdrevet tilnærming til internrevisjon – for økt motstandsdyktighet, etterlevelse og effektivitet.
Leter du etter en pålitelig leverandør av internrevisjonstjenester?
